Kobi Bankacılığı ve En Avantajlı Kobi Bankası hakkında yazdığımız bu yazımızda ihtiyacınız olan bilgileri derledik. Bankalarda Esnaflar ve küçük ölçekli işletmelere özel KOBİ bankacılığı hizmeti sunmaktadır. Bu birimler ekonominin can damarı olan kobilere destek olmak bankacılık ve finansman işlemlerini kolaylaştırmak amacıyla kurulmuştur. Bu yazıda Kobilere özel ticari kredi kartı ve kredi veren bankaların hangisi en avantajlı birlikte öğreneceğiz.
Kobiler için en avantajlı bankalardan bahsetmeden önce “KOBİ nedir?” ve “KOBİ Bankacılığı Nedir?” sorusuna cevap arayalım.
Kobi Nedir?
“KOBİ (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler), yıllık 250 kişiden az işçi istihdam eden ve yıllık mali bilançosu 250.000.000 (iki yüz elli milyon) TL'yi aşmayan ve bu yönetmelikte mikro işletme, küçük işletme ve orta büyüklükteki işletme olarak sınıflandırılan ekonomik birim.”
Kobi Bankacılığı Nedir?
Kobi Bankacılığı, yalnızca Kobilere hizmet veren ve sadece Kobilerin yararlanabileceği birçok yarar ve avantaj sağlanarak Kobilerin gelişmesine katkı sağlayan bir tür hizmettir.
Kobiler İçin Avantajlı Bankalar
Kobiler için her bankanın sağladığı avantajlar mevcuttur. Fakat bu bankalardan Kobiler için en avantajlısı hangisidir? Kobiler hangi bankayı seçerse işletme açısında daha avantajlı bir ortam sağlanır işte bu başlık altında bu konulara dikkat çekeceğiz. Bu konunun önemini şu şekilde çok daha iyi anlayabiliriz ki bankalar bu konu için kendi bünyelerinde ayrı departman açmışlardır. Peki bu konunun işletme için önemi nedir? İşletme sahibi olan Kobilerin işletme için gerekli ticari alımlar için ve benzeri ihtiyaçları için çözüm sunmaktadır. Bankalar Kobiler için ayrıcalık tanıdığı konulardan biri de ticari kredi adı altında finansman desteğidir. Peki Kobiler için en avantajlı bankalar hangileridir?
Kobiler için avantajlı bankalar aşağıdaki gibi sıralanmaktadır;
1. Yapı Kredi Bankası
2. Vakıfbank
3. İş Bankası
4. Akbank
5. TEB
6. Halkbank
7. Garanti Bankası
8. Denizbank
Yapı Kredi Bankası Kobi Bankacılığı
Her banka da olduğu gibi Yapı Kredi Bankası da Kobi kredileri sunan bir bankadır.
Bu krediler;
• 36 Ay vadeli nakit destek kredisi
• 60 Ay vadeli makine donanım kredisi
• 36 Ay vadeli ödemesi kolay turizm kredisi
• Sezona hazırlık kredisi
• 48 Ay vadeli taşıt kredisi ve taksi kredisi
• 36 Ay vadeli Franchising kredisi
• Kobi Ar-Ge ve Kobi Ar-Ge yatırım kredisi
• 2B Arazi kredisi
Gibi seçeneklerle Yapı Kredi Bankası Kobileri desteklemek amacıyla Kobilere sağladığı destekler yukarıdaki gibidir. Tabi ki her bankanın kendine göre sağladığı ayrıcalıklar farklıdır.
Vakıfbank Kobi Bankacılığı
Vakıfbank Kobilere destek amaçlı KOSGEB ile bir iş birliği içinde çalışmaktadır.
KOSGEB ve Vakıfbank’ın iş birliği ile Kobilere sağlanan avantalar aşağıda sıralanmaktadır;
1. KOSGEB iş birliği ile taksitli işletme kredisi olarak sunulan bu destek şu şekildedir; ilk defa olarak uygulayacak bir işletme için azami 60 ay olmak üzere vadeli kredide işletmelere nakit akışları ve mali durumu göz önünde bulundurularak her 3 ayda bir ödenecek şekilde, ertelenebilir taksitli veya ödemesiz dönemli gibi özel avantajlar sağlamaktadır.
2. İhracatçı KOBİ’lere destek kredileri durumunda ise, ihracatçı işletmelere, Vakıfbank-TİM(Türkiye İhracatçılar Meclisi) iş birliği ile bu konuda tercih edilecek kredilere özel faizler uygulanmaktadır.İşletmeler Vakıfbank-TİM iş birliğinin geçerli olduğu kapsamda yararlanabilecektir.
3. TURSEFF Enerji Verimliliği Kredisi veya Ticari Bina Enerji Verimliliği Kredisi olarak da adlandırılan bir başka avantaj ise mevcut aylık kullandırılan faiz oranı üzerinden 2 baz puan indirim uygulanacaktır. (Baz puan faiz oranlarındaki değişimi ifade eden bir ölçü birimidir. Noktadan sonraki 4. Haneye karşılık gelir, örnek verecek olursak faiz oranının %65,25’ den %66,75’ e yükselmesi durumunda 150 baz puanlık bir artış söz konusudur.
4. Dünya Bankası KOBİ Enerji Verimliliği kredisinin Kobilere sağladığı avantaj ise önceki maddenin aynısıdır faiz oranı üzerinden 2 baz puan indirim uygulamaktadır.
5. AYB Kaynaklı Krediler ve BAKK Kredi programı da önceki 2 maddede olduğu gibi aynı avantajı sağlamaktadır.
6. 2020 ve sonrasında yılı itibari ile vergi ödemeleri sadece devlet bankalarından ödenecektir.
İş Bankası Kobi Bankacılığı
İş bankası da Kobi kredileri destek paketlerinde KOSGEB ile iş birliği içindedir.
KOSGEB iş birliğinde İş bankasının Kobilere sağladığı avantajlar aşağıda sıralanmaktadır;
1. İş bankası Kobilere destek paketlerinde ilk başta gelen taksit ödemeli ticari paketlerdir. Kısaca bilgi verecek olursak, iş bankasının sağladığı bu avantajda nakit ihtiyaçlarınıza bağlı olarak ödeme planınız aylık taksitler halinde veya esnek olarak oluşturma imkânı sağlamaktadır.
2. İş bankasının sağlayacağı başka bir avantajdan bahsedecek olursak Ticari Ek Hesaptan bahsedebiliriz. Bu desteğin Kobilere sağladığı avantaj ise çek, vergi, fatura ve benzeri ödemeler, para aktarımları gibi avantajlar sağlamaktadır. Kısaca özetleyecek olursak vadeli ve günlük nakit ihtiyaçlarınız için Kobilerin kullanabileceği ürünlerdir. Vadesiz ticari mevduat hesabınıza tanımlayarak bu avantajlardan yararlanabilirsiniz.
Yukarda da belirttiğimiz gibi İş Bankasının Kobilere sağladığı destekler bunlardır.
Akbank Kobi Bankacılığı
Akbank’ da diğer bankalar gibi Kobilere destek paketleri sunmaktadır. Bu doğrultuda sunulan krediler arasında;
• Kobilere taksitli ticari krediler
• Kısa vadeli krediler
• Spot krediler
• Gayri nakdi krediler
• Ticari konut ve taşıt kredileri
• Dış ticaret ve tarım kredileri
Gibi krediler sağlamaktadır. En iyi Kobi kredisi veren bankalar arasında bulunan Akbank Kobilere özel olarak sunduğu bankacılık hizmetleriyle de öne çıkmaktadır.
TEB Kobi Bankacılığı (Türkiye Ekonomi Bankası)
Yapılan araştırmalara göre Kobilere özel ayrıcalıklar sunan bankalar içinde Türkiye Ekonomi Bankasının da (TEB) yeri büyük bir önem taşımaktadır. Kobilere yönelik en avantajlı destekleri sağlayan bankalardan biri olan TEB’ in sağladığı avantajlar ise;
• Ar-Ge destekleri
• KOSGEB destekleri
• AB (Avrupa Birliği) Hibe destekleri
Gibi destekler ile Kobi sahibi İşletmelere destek olmaya çalışmaktadır. Hükümet tarafından Kobilere sağlanan Sıfır Faizli işletme kredisi vermeye yetkisi olan bankalardan biride Türkiye Ekonomi Bankasıdır (TEB). Türkiye Ekonomi Bankası bünyesindeki müşterilerine;
• Nakdi,
• Gayri nakdi,
• AFD Enerji kredisi,
• Sıfır faizli teknoloji kredisi,
• Hazine müsteşarlığı destekleri ve
• KOSGEB destekli krediler,
Sunmaktadır.
Halkbank Kobi Bankacılığı
Halk bankası Kobiler için iyi bankalar arasında sayılabilmektedir. Halk bankasının Kobilere sağladığı destekler ise uygun faizli kredi ve hibe destekleridir. Kobilere sağlanan devlet destekleri KOSGEB kurumu tarafından sağlandığı gibi Halk bankası tarafından da sağlanmaktadır. Kobilere verilen bu desteklerin en büyük önemi ülke ekonomisini canlandırmak amacıyla esnaf ve Kobiler için sağlanan Nefes kredisi ve can suyu kredisi gibi faizsiz ve faiz indirimli devlet destekleri gibi sağlanan ayrıcalıklar bankalar tarafından da verilmektedir.
Garanti Bankası Kobi Bankacılığı
Bu başlık altında ise Garanti Bankasının Kobilere sağladığı avantajlar dan bahsedeceğiz. Her bankanın olduğu gibi Garanti Bankası’nın da Kobilere sunduğu kendi özel avantajları bulunmaktadır. Bunları sıralayacak olursak;
• KOBİ İhtiyaç kredisi,
• Proje Kredileri
1. Güneş Enerjisi Kredisi
2. KOSHEB Kredileri
• Dış Ticaret Kredileri
1. Eximbank Kredileri
2. Akreditif
3. İhracat Factoring’i
4. Kabul / Aval Kredileri
5. Prefinansman Kredileri
6. Harici Garantiler
• Nakdi ve Gayri Nakdi Ticari Krediler
1. Rotatif Krediler (BCH)
2. Spot Krediler
3. İskontor Kredisi
4. Teminat ve Referans
5. Mektuplar
• Taşıt Kredisi
Gibi sıralanmaktadır. İşte Garanti Bankasının da Kobilere destek amaçlı sağladığı amaçlar bu şekildedir.